現(xiàn)實生活中，當個人的的正常融資需求無法通過正規(guī)金融渠道滿足時，由于民間借貸具有靈活、方便、利高、融資快等優(yōu)點，一些人就會選擇民間借貸解決資金難題。

合法的民間借貸應當具有的要素：

（1）、合法的民間借貸必須是雙方當事人之間自愿的借貸。一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，不屬于合法的民間借貸。在違背當事人真實意思情況下形成的借貸合同屬于可撤銷合同，經行使撤銷權后應當認定為無效。借貸關系無效的原因是由債權人的行為引起的，只返還本金；借貸關系無效的原因是由債務人的行為引起的，除了返還本金外，還應當參照銀行同類貸款利率給付利息。

（2）、合法的民間借貸出借的資金（或財產），必須屬于出借人所有或者擁有支配權的自有資金。不屬于出借人所有的或出借人沒有支配權的財產，所形成的借貸關系不受法律保護。合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉手放貸。

（3）、合法的民間借貸，借貸的目的必須具有合法性。出借人不得為他人從事非法活動提供借貸。出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護；

（4）、合法的民間借貸的利息不得超過國家規(guī)定的上限（銀行同期貸款利率的四倍），超過部分無效。《合同法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定”。根據人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。

銀行：銀行是大多數(shù)人以及公司進行貸款的首要選擇。銀行以其正規(guī)性，性為多數(shù)人所青睞，但有利有弊，在其正規(guī)性，性的背后，申請貸款的復雜程度、所需材料、申請要求等條件也相對較高。很多貸款者就是因為申請資質不過關，或者是因為急需用錢，但銀行的審批時間過長，而選擇了其他貸款途徑。

雖然私人借貸不像銀行或者專門的借貸機構那么正式，但是無論是關系多好、多鐵的私人關系仍是需要簽訂有效的借款協(xié)議。因為這份借款協(xié)議是私人存在借貸關系的證據，可以在催收債款事提供合法的理由。如果沒有一分借款協(xié)議，那么私人借貸的事實則很難被證明。