供應鏈基礎概念

供應鏈是圍繞核心企業，通過對信息流、物流、資金流的控制，從采購原材料開始，制成中間產品以及終產品，再由銷售網絡把產品送到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商、零售商直到終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。它不僅是一條連接供應商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，更是一條增值鏈，物料在供應鏈上因加工、包裝、運輸等過程而增加其價值，給相關企業帶來收益。例如，一家手機制造企業，其供應鏈上游有提供芯片、屏幕等零部件的供應商，中游是自身的生產制造環節，下游則通過各級分銷商和零售商將手機銷售給消費者，這一過程中各個環節緊密相連，構成了完整的供應鏈。

供應鏈融資的定義

供應鏈融資是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基于貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。它解決了上下游企業融資難、擔保難的問題，通過打通上下游融資瓶頸，降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。以汽車制造供應鏈為例，核心汽車制造企業的零部件供應商可能因資金周轉困難影響供貨，通過供應鏈融資，銀行以核心汽車企業的信用為依托，為零部件供應商提供融資，確保零部件的穩定供應，保障整個汽車生產供應鏈的順暢運行。

供應鏈中的信息流管理

信息流在供應鏈中起著關鍵的連接和協調作用。從供應商到制造商，再到分銷商和零售商，準確及時的信息傳遞是保障供應鏈運作的基礎。例如，供應商需要及時了解制造商的原材料需求計劃，以便安排生產和配送；制造商要實時掌握生產進度和庫存情況，并將這些信息傳遞給分銷商，確保產品的及時供應；分銷商則需要將市場需求信息反饋給制造商，以便調整生產策略。通過建立的信息系統，如企業資源計劃（ERP）系統、供應鏈管理（SCM）系統等，企業可以實現供應鏈各環節信息的實時共享和傳遞。這不僅能提高決策的準確性和及時性，還能減少庫存積壓和缺貨現象，降低供應鏈成本，提高整體運營效率。

供應鏈融資的特點 - 組合產品序列

供應鏈融資并非單一的融資產品，而是各類產品的組合序列。銀行會根據產業鏈各節點的資金需求特性嵌入相應的融資融信產品組合，包括票據及其衍生產品、貸款融資及其關聯產品、結算、托管、現金管理等非融資產品，形成產品集群效應。比如，在原材料采購環節，供應商可能需要資金進行原材料備貨，銀行可以提供預付款融資產品，同時搭配票據貼現服務，幫助供應商快速獲得資金；在產品銷售環節，經銷商可能面臨應收賬款回收周期長的問題，銀行可以提供應收賬款融資產品，解決經銷商的資金周轉難題，通過這些組合產品，滿足供應鏈上不同企業在不同階段的多樣化金融需求。